信用卡能超额使用吗?刷超额了会有什么后果?

来源: 信用卡学堂 作者:卡里派

  如今信用卡的使用是越来越普及了,许多人在生活中都会用到信用卡消费购物,当遇到额度不够刷时该怎么办呢?相信大部分人没有使用过信用卡超额刷卡,那么信用卡能够超额刷吗?会有什么后果呢?下面我就给大家介绍这方面的知识,解除大家的疑问。

  1、什么是信用卡超额?

  信用卡超额是指持卡人在一个账单周期内,累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度。

  例如你的信用卡额度是5000元,但是你在5月份的账单内一共刷了6000元,多出的1000元就超出了你信用卡的额度,也就是我们所说的超额。

  2、信用卡能够超额刷吗?

  银行对于信用卡超额刷卡的规定不同,具体有以下几种情况:

  (1)银行规定信用卡超额需要持卡人主动开通超限功能,比如民生银行。

  (2)银行规定信用卡只能在可用额度内刷卡消费,而不能超额刷卡,比如交通银行。

  (3)银行并未规定持卡人是否需要开通信用卡超限功能,但允许持卡人超额刷卡,同时收取一定的信用卡超额手续费,比如广发银行。刷卡超额一般限制在10%以内。

  是否能超额使用,需要看您的信用卡的哪个银行的。

  哪些银行的信用卡可以超限使用?

  >>>>民生银行

  民生可以刷超限,额度为10%。不过民生银行信用卡的超限功能是需要打客服电话开通的,默认是关闭状态。持卡人开通超限功能服务后,交易超限时会按超限部分的3%收取超限费,最低10元,随交易产生。外币超限使用后,超限费收取标准同样为按超限部分的3%收取超限费,最低10元。收费币种为人民币。

  >>>>浦发银行

  浦发银行信用卡允许持卡人在信用额度的10%以上进行超额刷卡。浦发银行信用卡超限范围在3%到10%之间。持卡人超过银行核准的授信额度使用信用卡,不享受免息还款期待遇,应支付超过授信额度期间所有透支欠款的利息和费用。

  >>>>农业银行

  农业银行的信用卡持卡人也可以超过信用卡原额度外使用的,同样的农业银行也会收取超限费,为超限部分的5%。需要注意的是农业银行信用卡持卡人需要通过农业银行的客服人员,或者从农行个人网银等等渠道开通这个功能,如果不开通是不会有超限额度的。超限部分虽然后免息期,但是到还款日必须一次性还清。

  >>>>中国银行

  中国银行超限的超限情况是,超过信用额度部分的5%,最低收取为10元人民币或者1美元。在需要高额消费的时候需要特别留意自己的信用额度,如果额度不够可以拨打中国银行的信用卡电话,申请提高临时额度。

  >>>>建设银行

  一般建行信用卡只能在固定额度内刷卡使用,不过在一些特殊情况,比如有临时额度情况下,是可以超限刷卡。虽然建行信用卡允许适当额度超限,但是超限额度不会太多,一般为信用额度的5%~10%左右。具体能超出限额多少,是根据持卡人的综合用卡情况确定的。

  3、超额是否会加收利息?

  如果持卡人刷卡超额了,超出的部分银行是要收取一定的超额费用的,一般为超出额度的5%,并且是按月收取,直到持卡人将款项还清为止。

  举个例子:如果你的信用卡额度是5000元,但是你在5月份的账单内一共刷了6000元,多出的1000元就超出了你信用卡的额度,对于这部分钱银行会收取1000元*5%=50元的超额费。

  所以超额透支是很不划算的,如果持卡人担忧在自己不知情的情况下超限了,可以主动给银行信用卡客服热线打电话,取消超限额度。也有银行的信用卡申请时可以选择是否需要开通超限服务,如果从一开始就觉得不需要用到,可以在申请时就选择不要超限额度。

  如果信用卡额度不够用,持卡人可以提前向银行申请临时额度,临时额度一般能达到信用额度的30%。甚至可能更高。临时额度需要持卡人致电银行信用卡客服申请,银行核准后就能获得临时额度。有时银行也会主动打电话或发邀请短信邀请开通临时额度,临时额度在一定时间内有效,超过期限后自动恢复到原有额度。临时额度失效后,使用到的临时额度(超出固定额度的部分)不享受循环信用便利,将计入最近一期账单的最低还款额,须在到期还款日一次还清。如果临时额度用完还想用信用卡,只能往里面存钱再刷了。

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