你知道花呗vs京东白条的真实利率吗?(3)

来源: 原创 作者:卡派

京东不管分多少期,每月的服务费率都是固定的。

但是呢,这个服务费率因人而异。在京东系统信用分高的人低一点,信用分低的人就高一点。她姐抽样调查了一下,发现比较低的利率一般0.7 %,比较高的利率一般是0.9%。

就不具体说了,感兴趣的可以自己研究,她姐直接把几个档帮大家算好了。

在她理财公众号后台,回复【分期攻略】可以得到她姐计算的一大张表,自己也可以改数据算自己的帐单。

这是计算结果:

这个图里,橙色越深,表示越省钱。

上结论吧,论起省钱:

如果自己的京东的服务费率低于0.7%,则京东白条更划算;

当京东服务费率高于0.9%,则花呗分期更划算;

如果京东服务费率刚好是0.8%,分期时间长的花呗划算,分期时间短的京东白条划算。

(不过,淘宝上有些店铺,部分补贴了分期的手续费,大家用她姐的表格比一下,发现有补贴就自己做IRR表,很容易就算出来了)

其他借款方案

当然啦,预支购物我们还有一些其他的方案,她姐给大家简单说下:

(1)信用卡分期

我们也可以选择信用卡分期,信用卡分期的年化利率,一般和花呗白条类似,各个行在12%-18%之间的居多。

信用卡分期还能提提额积积分什么的,也不错。

(2)消费贷

说到银行系的产品,按照费率的话,消费用银行的消费贷是比较划算的。

如果有买车、装修、旅游等相对大额的消费贷需求,申请银行的消费贷,利率可以控制在年化8%以内,甚至6%左右。不过对个人信用资质要求比较高,也要证明贷款目的,过程也比较麻烦。

适合双十一买大件的人。

(3)借呗、微粒贷。

借呗和微粒贷的资金成本,其实是差不多的。

借呗每个人的利率不一样,比较多的是日息(日利率)万分之五,折合成年利率是百分之十八,有的人信用比较好,利率会到万二左右。

微粒贷的日利率同样因人而异,在0.02%到0.05%之间。

根据XIRR折算真实年利率:

日利率万3利率约为年利率11.52%;

日利率万4利率约为年利率15.62%;

日利率万4.5利率约为年利率17.72%;

日利率万5利率约为年利率19.86%。

我们看到利率比前面几种高点。不过很多人,因为这类产品容易借到,忽视了借呗,和微粒贷等产品,都是属于小额贷,都是会上征信的。

也就是说,如果你去打印自己的征信报告,你会发现你的每一笔小额贷,都在列。

(4)网贷

网贷的利率比前几个都高。

如果是大品牌、合规的网贷,那年化利率高于前面几种,低于国家规定的24%,而且都会上征信,有一些高利贷是不上征信的,那些建议不要打交道。

逾期和征信

这几种借款,无论哪种逾期都是非常非常不划算和影响征信的。

一定要及时还款。

比如,如果花呗的分期逾期:

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