花呗分期利率,花呗分期手续费多少?

来源: 原创 作者:财辉

  相信我们很多人买东西都会用花呗吧,有时候手头紧,到还款日不想马上把钱都还回去,花呗全称是蚂蚁花呗,是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费,后付款”的购物体验。虽然花呗很好用,那花呗分期利率,花呗分期手续费多少?

花呗分期利息计算方法

  分期总利息=分期本金总额×分期总费率

  每期应还利息= 分期本金总额×分期总费率&pide;分期期数

  花呗的分期利息与分期的期数有关,3期分期总金额的2.5%,6期分期总金额的4.5%,9期分期总金额的6.5%,12期分期总金额的8.8%。

花呗利息计算案例:

  假设1000元要分期,3期分期总金额的2.5%:25元,即每期还款1025/3=341.6,连续还款3个月;

  6期分期总金额的4.5%:45元,即每期还款1045/6=174.2,连续还款6个月;

  9期分期总金额的6.5%:65元,即每期还款1065/9=118.3,连续还款9个月;

  12期分期总金额的8.8%:88元,即每期还款1088/12=90.6,连续还款12个月。

手续费率不是真实利率

  假设我们借了1200块钱,3个月后还 1200×(1+2.5%)=1230 元,这时候3个月的利率是2.5%没问题。

花呗分期利率图

  但实际上你并没有把这1200块钱完全占用3个月,按照官方给出的算法,如果我们借1200块钱,分3期还款的话,每期手续费应该是1200×2.5%&pide;3=10块钱,所以真实情况是:

  1. 第一次还款的时候,你只占用了1个月的1200块钱,还了400后你还剩800

  2. 第二次还款的时候,你只占用了2个月的800块钱,还了400后你还剩400

  3. 第三次还款的时候,只有最后这400块钱你是完完全全占用了3个月的,每次还款都支付了10元利息

  因为钱的实际占用时间短了,所以你3个月的真实利率是高于2.5%的。

花呗利息真实利率算法

  算真实利率我们需要计算花呗现金流的内部收益率(Internal Rate of Return,简称IRR),假设我们还是借了1200块钱,花呗第一个月支出了1200元,后面连续3个月每月收回了410元,那这股现金流就是 [-1200,+410,+410,+410],Excel直接提供了计算现金流的内部收益率的函数IRR,我们直接调用就可以了,调用方法如下:

  月利率 = 1.24%

  最后算得我们这股现金流的月利率是1.24%,那么3个月的利率就是1.24%×3=3.72%,比我们看到的2.5%要高出不少,那这样就很容易得出花呗的年化利率为1.24%×12=14.94%,接近15%。

  通过同样的方法,我们可以分别求出花呗分3期、6期和12期还款的的真实年化利率,如下图:

  3种分期还款方式的年化利率分别是14.94%、15.27%、15.86%,这样的利率对大部分人来说已经是一个很高的利率了,因为大部分人做投资的年收益率是达不到15%的。

  所以说,如果现金在你手里的投资回报率达不到花呗的利率,能不分期还是不分期吧,直接还款痛一阵,分期用习惯了,你的财富会被这种高利率一点点地腐蚀掉,得不偿失。

  这里提醒一下大家花呗一共有四种分期类型可供选择,期数对应的分期费率分别是:3期2.5%,6期4.5%,9期6.5%,12期8.8%,花呗分期越多,则费率越高,但是每期需要支付的利息也就越少。所以,很多人都会增加分期数。花呗分期费率比借呗利息要高一些,希望大家慎用。

  以上就是关于花呗分期手续费多少的介绍,希望能帮到你,如果你还需要了解更多的关于花呗分期的事项,欢迎和我们客服取得联系!

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