蚂蚁花呗走出淘宝开始圈地后京东白条是否需要突围?

来源: 卡里派 作者:卡里派

  其实花呗走出淘宝系对其他分期类产品的影响也有一定的局限性,受限于花呗最高消费额度(目前上限为3万),多平台同时消费很容易出现超支,而如果未在分期还款期(每月1日-10日,当月应还金额不超过上月应还金额的90%),是不能享用分期服务的,这也是其他分期产品独立互不受限的原因,且他们会通过商家补贴折扣来进行拉新,工具化的花呗不会这么做。

  补贴和业务量扩大,势必加大分期类产品的资金压力,因为大部分分期产品是未能持有银监会发放的消费金融许可牌照,所以不能吸收企业存款。我们能看到过去一年多来,分期类产品会密集融资。而花呗走出淘宝系,围剿分期分期类消费产品的同时,也一同造势培育网购信用消费,分期类产品要突围,需要加速抢占市场份额,靠融资那支撑垫付资金缺口已不可能。

  所以大部分分期类产品会选择和P2P平台合作或者开设自己的P2P业务。近期,央行联合有关部委推出《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定P2P平台必须备案,并将资金存管在符合条件的银行业金融机构。所以出于系统开发及运营成本的考虑,未来银行会选择有实力的P2P品台合作,多数P2P平台会经历关门和兼并的洗牌。

  此前,花呗只是“寄生”在淘宝、天猫的业务上。当大众点评、唯品会、亚马逊、当当等40多家电商平台接入蚂蚁金服的消费金融产品“花呗”。之前互联网消费创业者所说的孤立现象已经打破,与巨头正面激战已经无法避免。

  与此同时,互联网消费金融创业者已开始警觉,一方面,他们顾虑是支付宝既是自己业务的重要渠道,用户基础庞大,难以割舍。另一方面,花呗除了消费金融的业务属性外,在淘宝系外的平台正以支付工具的形态嵌入,无论是用户使用效率还是结算效率,花呗的优势明显。

  从用户与消费领域来看,趣分期、乐分期都是聚焦在校大学生,合作平台是以3C数码为主。马上消费则锁定在白领人群,切入租房、教育领域。花呗面向所有所有的支付宝用户,实物交易的电商平台为主。可见,走出淘宝系的花呗正暗中围剿。

  分期类产品集中在校园市场,是抓住了国内在校学生无法办理信用卡的市场机会。无论是趣分期、分期乐,还是马上消费,第一单都要面签,分期乐与趣分期是校园经理负责,马上消费在重庆试点有三个门店。面签的目的还是实名资质审核,避免骗贷情况,方便催帐,从而降低坏账。但花呗与京东白条并不需要这一环节,但京东白条缺乏支付宝这样有市场影响力的工具,而不能走出京东系所以当蚂蚁花呗走出淘宝开始圈地后京东白条也是考虑突围的时候到了。

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