信用卡代还与蚂蚁花呗、京东白条等超前消费后还款能力不足谁来买单?

来源: 原创 作者:小卡

  互联网时代,商机遍地!很多互联网金融平台没有像阿里、京东这样的流量入口,但并不妨碍他们在信用卡还款中发现商机,并将之产业化。而信用卡消费与蚂蚁花呗、京东白条都属于超前消费!很多消费者申请到相关平台的额度后或者消费;或者直接把相关平台额度提现。例如;蚂蚁花呗套现,京东白条套现等等,当消费者不具备按期还款能力之后中,一些新的风控难题就会衍生出来?

  那么超前消费之后没有按期还款能怎么办呢?以信用卡为例,“代还”这个词语就出现在我们平时生活当中了!而信用卡代还为何会成为一笔资本市场看好的行业?当不具备按期还款能力的消费者涌进代还业务之中,是否会衍生出新的风控难题呢?

  当大名鼎鼎的“51信用卡”上市之后,加上“萨摩耶金服”和“维信金科”在信用卡代还市场上已经超过3家上市公司。甚至微信也悄悄介入代还和分期业务,开始推广“微乐分”,其他的诸如“玖富”,“卡卡贷”之类的就不说了。如此多的资本涌入,可见市场,或者说是超前消费后不具备按期还款能力人群之众又会给社会带来一些那些影响?

  债务的窟窿越来越大,由于消费者不具备按期还款能力只能用借借借来解决,最终谁来买单?

  我们把信用卡代还市场的神秘面纱揭开,会发现有一部份超前消费不具备按期还款能力的消费者使用信用卡“以贷养贷”模式后根本停不下来!他....没办法停下来!!!!“消费一时爽,还款火葬场”,没在账单日凑过钱还款的人简直不足以语人生。而此时,银行也会温馨提示您有“最低还款额”或是“分期”,当然银行是奔着一笔费用不菲手续费和利息费来的......。可是,当消费者分期之后还是有还款风险,当账单来临时好多头草泥马在头顶飞奔时,手机突然收到APP的信息流广告称,帮你代还信用卡,费率比银行低,要不要试一试?简直是堪比“及时雨”。那你就顺利转化为线上信用卡代还产品的精准客户。

  根据央行公布的官方数据,截至2018年6月30日,国家银行信用卡和贷款和信用卡发卡总数为6.38亿张,全国人均信用卡平均值为0.46张。 2012年至2016年,中国信用卡结束信贷余额从1.14万亿元增加到4.06万亿元,年均复合增长率为37%,信用卡信用额度从3.49万亿元增加到9.14万亿元。人民币,人均信用额度已达7000元。截至2017年末,银行卡信贷余额5.56万亿元,信贷利用率44.54%;生息资产规模(可视为信用卡补偿业务的最大市场容量)超过2万亿元。目前,小赢科技(小赢卡贷款)、微信金科等头信用卡更换项目实际上仅占总市场容量的不到2%。 “有很大的增长空间。”这是信用卡代表上市公司在招股说明书中的一致期望。当然,“小额贷款”业务已成为产品矩阵之一,支持“独角兽”的想象力。因此,如上所述,即使微信也在悄然介入代还和分期业务业务,并开始推广“微乐分”。

  自我控制能力不够的消费者,渴望通过透支信贷提前享受它,最终一些年轻人陷入债务之中。趣店在美上市后,陷入了公关危机。撇开金融技术和大数据的口号,趣店的核心业务是做互联网次贷业务。他们收割消费群体很多是消费欲望超过了消费能力,在线借贷平台暴露出金融资本的本质“贪婪,嗜血”。并且信用卡代还是用贷款来填补以前的贷款,那么“拆东墙补西墙”“以贷养贷”将有助于那些超出自己消费能力的人越陷越深。肆无忌惮的提前消费使债务漏洞越来越大,因为还款人的能力只能通过借贷来解决,最终谁来买单?

  地球过度开发会地,震海;金融失控也会有金融危机;会总得有人来买单!

  2006年,台湾45家信用卡发卡机构的信用卡收入为772亿新台币,但坏账核销额达到1163亿新台币,这意味着信用卡收入不足以弥补风险。排名前10位的发卡机构销售的7笔坏账超过了发卡收入。

  1997年亚洲金融危机之后,韩国发展了信用卡业务。仅仅三年,15岁以上人均信用卡数量超过4,逾期信用卡数量从2002年的3.8%大幅上升至2003年11.1%。信用卡市场开始崩溃; LG信用卡公司(LG Credit Card Corporation)的流动性破裂,从母公司集团接受16家银行的救助和LG的3.2美元救助,以避免破产。

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