花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算?

来源: 卡里派 作者:卡派

  最近,有很多小伙伴说,自己的资金一时周转不过来,想用类似花呗、借呗这样的产品,但又不知道哪家利息最少、风险最低。

  相信大家都是理性消费的好孩子,不会过度透支。小投找了四款网上使用最多的产品:花呗、京东白条、借呗和微粒贷,给大家做个分析盘点。花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷,哪个更划算?

  想直接知道结论的小伙伴,拉到文末小结就可以看到啦~

  消费类借贷工具:

  花呗 vs 京东白条

  1、花呗

  ①基本介绍

  首先给大家介绍个概念:什么是免息期呢?

  大家都知道,在还款日前还清上月欠款,花呗是不收利息的。

  花呗免息期有多长?从你确认收货那天开始算起,到下个月还款日,这段时间就是免息期。

  需要确认收货的交易,最高免息期可达41天。也就是说,假设你每月15号还款,11月6日用花呗消费,8号确认收货,那免息期就是从11月6日到12月15号,共41天。

  而充话费这类即时消费,都是一个月免息期。

  聪明的小伙伴可能会想,是不是可以利用这个时间差,薅一波花呗的羊毛?

  简单来说,就是你如果要买一件商品,用花呗而不是现金付款,那么可以41天再还,这41天里,把本该付的钱放到货币基金里,相当于拿了41天利息。

  既方便资金周转,又薅了一波羊毛,是不是美滋滋~

  不过,如果不能一次还清花呗账单,就会产生额外利息了。

  ②利息

  花呗还款方式有两种,分为“最低还款”和“分期还款”。

  分期还款,是指可以在每月出账日到还款日之间,对当月账单进行分期。小投根据每期费率,算了一下年利率,给大家汇总成一个表。

  可以看出,分期还款的年利率还是挺高的。

  如果选择最低还款,还要更高一点。假如你11月消费,12月最少还账单的10%,剩下的90%按日利率0.05%算。这基本上和借贷的日利率一样了。

  假如你只是需要周转资金,晚几天就能还清账单,可以选“最低还款”;还款压力大的话,选分期还款比较划算。

  ③提前还款

  有小伙伴又会问,假如选择了分期还款,中途突然资金充裕了,可以提前还款吗?

  当然是可以的,但要还的钱包括:剩余未还本金、当期分期手续费、下个月分期手续费和提前还款手续费。

  你分期本应该产生的利息,即使提前还款也会产生。

  举个例子:

  如果花呗账单为6000元,你选择分6期,每个月利息45元。刚还完第一期,想全部提前还清,那么需要支付剩余本金(5000元)+当期分期手续费(45元)+其它手续费(45*2元)。

  提前还款,并不会省掉应当多付的利息哦~

  2、京东白条

  ①基本介绍

  只要你在京东上消费,就可以使用京东白条。

  京东白条还款日为出账日+9天,在还款日之前还款,都可以享受免息。最长的免息期为40天,这个是由你的账单日决定的。

  ②利息

  还款时,不管你分多少期,账单的分期服务费率都是0.5%-1.2%/月,不像花呗会根据期数不同,费率不同。

  不过,京东白条的费率是因人而异的,可能你的信用非常好,服务费率就很低,要是你的信用不太好,最高到每个月1.2%也是有可能的。(但1.2%就不要打白条了,年利率吓死人!)

  如果你选择分3期,年利率为9%-21.6%;选择6期,年利率为10.29%-24.69%;选择分12期,年利率为11.08%-26.58%。

  看到没有,如果按极端最多的情况算,年利率是非常恐怖的!(试问,有几个人年收益能到15%、20%?)

  和花呗一样,京东白条也可以选择最低还款,之后剩余部分的日服务费率也是0.05%。

  如果分期之后选择提前还款,已经产生的服务费还是要支付的哦~

  ③免息分期

  不过,小投在浏览京东商品时,发现很多大型电子产品是支持白条免息分期的。

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