京东白条管理与亏损的技巧

来源: 原创 作者:卡里派

  白条借款,是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时,它的意思是,你每个月要还的钱是固定的,每个月需要还的手续费也是不变的,不管你借几个月。

  现在上班族手里面,谁都或多或少的有那么几张信用卡,一是因为大家提前消费、分期付款的意识加强了,二是因为银行各种信用卡开卡优惠活动把你给诱惑进去了,从此走上了这条“不归路”。

  有了信用卡,想买个东西,即使现在手里没钱,钱包空空的,没事,咋们可以刷卡,用信用卡分期付款,很方便。

  不是上班族的,办不了信用卡的,比如学生党这类,也有京东白条、蚂蚁花呗可以让自己线上线下随时买买买。

  总的说来,现在想要分期消费,最常用的方式有信用卡、蚂蚁花呗、京东白条。

  有的人可能有其中一种,有的人可能这三种都可以使用,让你真正做到了“花下月的钱,圆今天的梦”。

  但是,不知你是不是了解过分期付款的费率,要花多少利息呢?即使你说你了解这些,但是可能你只是看到了表面,没有真正的认识。

  先来看一下这三种分期方式的分期费率是多少:

  一:京东白条

  目前京东白条目前支持3期、6期、12期、24期付款,每期期费率都是一样的,为0.5%,三期就是1.5%、6期为3.0%,12期为6.0%,24期为12.0%。

  二:蚂蚁花呗

  花呗分期的期限有3期、6期、9期、12期,和京东白条不一样的是,它的不同期数的费率是不一样的,分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

  三:信用卡

  不同银行、不同卡种不尽相同、一般来说在每月0.6%-1%之间,不同分期期数也会影响费率。

  很多人看了上面的分期费率,感觉不高啊,很实在,比如京东白条分12期才6.0%的利息,一万块分期一年还款,一共要还10600,利息是600,每个月50块利息,不贵啊,一天也就1块7毛左右。

  而如果我把这一万块放在余额宝或者买个8%收益率的P2P,那岂不是更划算?

  这样的想法,以至于让人觉得分期费率便宜,以后能分期就尽量分期。

  可事实上是这样吗?

  天下没有免费的午餐,对消费者而言,你看到的分期费率远远没有你想象宣传的那么划算。

  为什么呢?

  主要原因在于利息计算方式上面藏有猫腻,大多数人没发现。

  笔叔继续以京东白条为例:假设你在网上使用了京东白条分12期付款一万块。

  我们来计算一下利息情况:

  每期支付的金额为:10000&pide;12+10000×0.5%=883.33元

  12期总共还款:883.33×12=10600元

  分期总利息为:10600-10000=600元

  看了上面的计算过程,你也许会说:没错啊,是这样算的,利息还是600块,没毛病。

  但是细心的朋友就会发现了问题:怎么每期都是按照相同的本金在计息,我借的钱实际上是一期一期的减少。

  很聪明,你看出了分期付款的大坑所在,前面笔叔说的猫腻就是这个地方。

  比如你第一期还款后还剩9116.67元借款,第二期还款后还剩8233.34元借款额......以此类推,每期要减少883.33元。

  到了最后一期时,你已经还掉了9716.63元的借款,只剩283.37欠款了,但是你还是按照10000元在付息。

  虽然你是分期付款,但是你每期都是用借款总额计算利息,这样看来,分期费率真的就不是那样简单了。

  想知道真实利率到底是多少吗?

  很简单,我们可以我们可以套用换算公式:年利率 = 年分期手续费率 &pide;(分期数+1)×24

  来看看上面的真实利率就是:6%&pide;(12+1)×24=11.08%

  是不是让人大跌眼镜啊?两者差距也太大了吧,真实利率高出了将近2倍了!

  现在知道了,是不是吓得以后不敢分期消费了?

  如果手里没钱,但是遇到急需的商品,那么你分期一下,提前获得了物品的使用权,出一些利息也是应该的;

  如果你资金放在手里是闲钱,想要分期把钱先用用,比如去理财和投资,那么劝你还是打消这种念头,除非是收益率很高。

  现在市面上的贷款产品,收费名目也是层出不穷,不仅有按利率收取利息的形式还有按月管理费的形式。

  很多人误以为二者只是名字上的不同,一些贷款产品的费率低,但付出的贷款成本却很高。

  因此,我们不光要看费率,还需要关注收费方式。

  管理费/费率:在每月还款时,月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数,从第一期到最后一期费用都是一样的。

  月利率:在采取等额本息的月利率计算方式的时候,利息会随着还款的本金减少而减少,这样整体的利息就会降低。

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