POS机网销乱象:“李鬼”频现 靠刷卡流水月入数万(3)

来源: 网络 作者:财辉

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对新京报记者表示,市场乱象的出现多数是由于层层转包导致。央行、银联等机构都实行名单制管理,支付机构选择外包商时也会审核其资质,但会出现A支付机构收单业务转包给B服务机构,B可能再次转交给C。

外包商是不少收单机构重要的销售渠道。黄大智称,一些大的收单机构有自己的地推团队,多数机构是通过外包服务商进行推广。一家支付机构人士也表示,公司通常通过地推渠道合规宣传拓展商户,同时通过商户转介绍等方式扩大商户体量,但严禁外包服务商通过网络渠道销售机具。

“一方面支付机构本身难以监管转包,另一方面这种模式增加售卖量,不排除支付机构默许该行为发生。”黄大智称。

促成高额交易量的,还有市场上的买家。新京报记者接触到的一位持有MPOS机的个人用户称,他主要是通过刷卡获取信用卡积分。“我刷1万元信用卡,钱进入我的储蓄卡,只扣55元手续费,但可以获得1万信用卡积分,积分可以当钱花,比如有的银行799积分就可以换一杯星巴克咖啡,一杯价格就40元左右。”

在网络上咨询套现问题的用户也不在少数。例如一位用户在某网站上咨询称,自己是商家,用POS机帮别人刷信用卡套现,前6个月每个月套现大概60万元左右,这个情况的性质属于非法经营罪,还是非法从事资金支付结算业务。百度经验中甚至还有“怎么把POS机套现费用降到最低”的内容。

37岁的文女士经营着一家小型公司,她手中的信用卡额度都在10万以上,最高达到30万。信用卡一度是她周转资金的工具。她称,曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来使用,快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款,以此滚动着操作了一段时间。但一次性套现30万,手续费在1500元左右,她觉得有点高,现在办了银行大额信用贷,不太用这种方式了。

类似文女士这样利用POS机套现的人群存在,滋生了POS机违规买卖的乱象。

监管加码

监管下发规范文件,支付机构自查

代理市场乱象的另一面,是近年不断加码监管。

2016年,央行在《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中明确,严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。“银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。”

今年3·15后,央行下发85号文,整治网络销售POS机现象。国庆前夕银联也发布通知,重申不得网上买卖POS机,且严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

银行和支付机构,也表示近年开始规范外包行为。一家头部公司的内部人士告诉记者,公司2016年曾被爆出在淘宝销售POS机,媒体曝光后监管来问询,公司建立专门的团队排查,至今仍然保留团队,且内部都有代理商名单,“行业里稍一打听也能知道代理商做哪一家的,有的代理平台写很多合作伙伴,只是为显示实力大。”

该人士还明确,申请其公司设备,需按照人民银行要求提交营业执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等资质;POS机具均由工作人员实地安装,不允许邮寄设备。

多位银行业人士也介绍,如果申办银行POS机,一定会有面签环节,要么是商户带着营业执照、身份证等材料到银行申请,同时办理该行借记卡,要么是银行员工到商户店铺现场核实,并拍照记录。

另一家头部支付机构的相关人士告诉新京报记者,公司持续加强网商监控、合作商管理及与电商平台联动等方式有效监测网售终端行为,若发现存在冒名在网络渠道售卖终端的行为,将立即要求其下架违规链接,并追诉其法律责任。

有的网络代理无实际业务或已关张。“北京POS机”网一位人士称,“以前做代理,现在不做了。”

应对与提醒

警惕“来路不明”的POS机,违规销售与套现者都将担责

支付机构否认给商家授权、POS机来路不明、真假难辨,目前已经出现过网购POS机反遭诈骗的案例。

有报道称,因急需现金还款,在珠海南屏镇工作的刘先生网购了一台POS机套现,不料前后用卡刷了8万元却迟迟未到账。他怀疑是网上商家做了手脚,报了警。

业内人士提醒,部分网络上销售的POS机内设有木马程序,可能套取商户信息,商户的交易安全无法得到保证。且由于某些POS代理商不具备营业资质,无专业人员,这类机构在发觉市场利润空间已不满足其需求后,可能会随时退出市场。

寻真律师事务所律师王德怡表示,非法使用POS机套现,侵害了金融管理秩序。个人违规使用可能产生三方面后果,一是对发卡行在民事上构成违约,应该承担相应的民事责任;二是违反行政管理秩序,可能被行政处罚;三是情节严重的,可能涉嫌刑事犯罪,被追究刑事责任。

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